بیمه شخص ثالث خودرو چیست و چه کاربردی دارد؟
بیمه شخص ثالث یکی از مهم ترین و الزامی ترین انواع بیمه خودرو در کشور است. این بیمه نامه خسارت های مالی و جانی وارد شده به اشخاص دیگر — به جز راننده مقصر — را در تصادفات و حوادث رانندگی جبران می کند. بیمه شخص ثالث خودرو چیست و چه کاربردی دارد؟
به زبان ساده اگر در یک سانحه رانندگی شما مقصر باشید شرکت بیمه شخص ثالث به جای شما هزینه خسارت وارد شده به افراد یا اموال دیگر را پرداخت می کند و از بروز مشکلات مالی و قضایی سنگین برایتان جلوگیری می نماید.
چرا نام این بیمه را «شخص ثالث» گذاشته اند؟
در هر تصادف معمولاً سه طرف اصلی وجود دارد
شرکت بیمه گر نهادی که خسارت ها را پرداخت می کند.
بیمه گذار یا راننده کسی که بیمه نامه را تهیه کرده است.
شخص ثالث هر فرد یا نهادی غیر از دو مورد بالا که در حادثه زیان می بیند (مثل عابران پیاده سرنشین خودروی مقابل یا حتی اموال عمومی).
به همین علت به این بیمه بیمه شخص ثالث گفته می شود زیرا خسارت افراد یا اموالی که در تصادف آسیب می بینند توسط بیمه گر جبران می شود.
منظور از «شخص ثالث» دقیقاً چه کسی است؟
در قوانین بیمه ای شخص ثالث به هر فردی غیر از راننده یا مالک خودروی مقصر اطلاق می شود که از حادثه خسارت ببیند. این افراد می توانند شامل موارد زیر باشند
- عابر پیاده
- سرنشین خودروهای دیگر
- صاحبان اموال خصوصی یا عمومی که در اثر تصادف متضرر شده اند
آیا بیمه شخص ثالث اجباری است؟
بله در ایران داشتن بیمه نامه شخص ثالث برای تمامی وسایل نقلیه موتوری الزام قانونی دارد. به عبارت دیگر هیچ راننده ای حق ندارد بدون بیمه معتبر در جاده یا خیابان تردد کند.
این قانون با هدف حمایت از حقوق زیان دیدگان و جلوگیری از خسارات مالی و قضایی وضع شده است.
دلایل اصلی اجباری بودن بیمه ثالث
جبران خسارت زیان دیدگان اگر راننده مقصر توان پرداخت خسارت را نداشته باشد بیمه از حقوق آسیب دیدگان حمایت می کند.
کاهش پرونده های قضایی بیمه با پرداخت خسارت از تشکیل پرونده های طولانی در دادگاه جلوگیری می کند.
حمایت از راننده مقصر در صورت بروز خسارت سنگین بیمه مانع از زندانی شدن راننده می شود.
کاهش هزینه های اجتماعی تصادفات بدون بیمه بار مالی سنگینی بر دوش دولت و جامعه می گذارند.
رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی مطابق ماده 19 قانون بیمه اجباری نداشتن بیمه نامه منجر به جریمه و توقیف خودرو خواهد شد. توجه داشته باشید که حتی اگر خودروی شما فرسوده باشد نیز باید بیمه شخص ثالث را خریداری کنید. درباره شرایط بیمه شخص ثالث برای ماشین های فرسوده به سایت khodrofarsude.com مربوط به شرکت خودرو فرسوده مراجعه کنید. این شرکت دارای 5 مرکز اسقاط با نام های توسعه صنعت یاسین یاقوت صنعت سمیر سامان صنعت آرنا پارسا کوشان هرمس و احیا خودرو زاگرس است.
پیامدهای نداشتن بیمه شخص ثالث
رانندگی بدون بیمه شخص ثالث تخلفی جدی محسوب می شود و می تواند عواقب مالی و حقوقی شدیدی داشته باشد
- توقیف خودرو و انتقال به پارکینگ
- جریمه نقدی روزانه بابت تأخیر در تمدید بیمه
- ممنوعیت انجام امور اداری خودرو مانند تعویض پلاک
- پرداخت شخصی تمامی خسارات مالی و جانی
- خطر حبس در صورت ناتوانی در پرداخت دیه
مزایای بیمه شخص ثالث برای رانندگان
بیمه شخص ثالث علاوه بر الزامی بودن مزایای قابل توجهی برای دارندگان خودرو دارد
جبران خسارات مالی اشخاص ثالث پرداخت خسارت وارد شده به اموال دیگران
پوشش کامل خسارات جانی تأمین هزینه های درمان دیه و غرامت آسیب دیدگان
رسیدگی سریع به خسارت شرکت بیمه در کوتاه ترین زمان خسارت را پرداخت می کند
پوشش های بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی می شود؟
این بیمه نامه سه نوع پوشش اصلی دارد
1. خسارات جانی (غیر از راننده مقصر)
تمامی صدمات بدنی واردشده به اشخاص ثالث شامل هزینه های درمان نقص عضو یا فوت توسط شرکت بیمه جبران می شود. میزان این تعهد سالانه بر اساس نرخ دیه اعلامی قوه قضاییه تعیین می گردد.
2. خسارات مالی
در صورت آسیب به اموال عمومی یا خصوصی (مثل خودرو تابلو دیوار گاردریل و…) بیمه تا سقف تعهد مالی ذکرشده در بیمه نامه خسارت را می پردازد.
افزایش سقف مالی باعث می شود در تصادفات سنگین نیازی به پرداخت شخصی هزینه اضافی نداشته باشید.
3. پوشش حوادث راننده
این بخش از بیمه مخصوص راننده مقصر است و خسارات جانی او مانند هزینه درمان یا فوت را جبران می کند. سقف این پوشش معمولاً معادل دیه کامل انسان در ماه های غیرحرام است.
استثنائات بیمه شخص ثالث
با وجود گستردگی پوشش در برخی شرایط بیمه مسئولیتی در قبال خسارت ندارد. مهمترین موارد عبارتند از
- رانندگی بدون گواهینامه
- مستی یا مصرف مواد مخدر هنگام رانندگی
- تصادف عمدی یا خودزنی
- استفاده از خودرو سرقتی
- خسارات ناشی از جنگ شورش یا بلایای طبیعی
در بعضی موارد می توان با پرداخت مبلغ اضافی الحاقیه های تکمیلی برای پوشش این استثناها خریداری کرد.
مراحل دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث
برای دریافت خسارت کافی است مراحل زیر را به ترتیب انجام دهید
اعلام حادثه به پلیس حضور افسر و ثبت کروکی تصادف الزامی است.
اطلاع رسانی به شرکت بیمه حادثه را در اولین فرصت گزارش دهید.
ارزیابی خسارت کارشناس بیمه میزان خسارت را برآورد می کند.
تحویل مدارک شامل بیمه نامه کارت ملی کروکی و مدارک درمان یا تعمیر.
پرداخت خسارت شرکت بیمه پس از بررسی مدارک مبلغ خسارت را به ذی نفع پرداخت می کند.
مفهوم فرانشیز در بیمه شخص ثالث
فرانشیز به بخشی از خسارت گفته می شود که پرداخت آن بر عهده خود بیمه گذار است. هدف از تعیین فرانشیز تشویق رانندگان به احتیاط و کاهش نرخ حق بیمه است.
پیش از خرید بیمه نامه حتماً میزان فرانشیز و شرایط پرداخت آن را بررسی کنید تا در زمان حادثه با هزینه های پیش بینی نشده مواجه نشوید.
فرانشیز برای رانندگان متخلف چگونه محاسبه می شود؟
مطابق ماده 14 قانون بیمه شخص ثالث اگر راننده در اثر تخلفی مانند سرعت غیرمجاز یا سبقت خطرناک باعث بروز حادثه منجر به جرح یا فوت شود شرکت بیمه پس از پرداخت خسارت به زیان دیده میتواند بخشی از خسارت (فرانشیز) را از راننده متخلف مطالبه کند.
