بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد؟

موضوع بیمه بدنه و شخص ثالث یکی از پرکاربردترین مباحث در حوزه بیمه های خودرو است. بسیاری از رانندگان هنگام بروز حادثه نمی دانند دقیقاً چه خسارت هایی تحت پوشش این بیمه ها قرار می گیرد و چه مواردی استثنا محسوب می شود. این ابهام ها گاهی منجر به اختلافات جدی میان رانندگان و شرکت های بیمه می شود. بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد؟

شناخت اینکه بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد نه تنها به رانندگان کمک می کند تا حقوق خود را بهتر بشناسند بلکه در انتخاب نوع بیمه و استفاده درست از آن نیز نقش تعیین کننده دارد.

بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد از منظر قانونی

طبق قانون بیمه اجباری شخص ثالث مصوب سال 2016 (1395) همه خودروها باید بیمه شخص ثالث داشته باشند. این بیمه تمام خسارات جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث را پوشش می دهد. بیمه بدنه اما بیمه ای اختیاری است که خسارت های واردشده به خودروی بیمه گذار را جبران می کند.

بنابراین بیمه شخص ثالث الزامی و پایه ای است اما بیمه بدنه تکمیل کننده آن محسوب می شود. ترکیب این دو بیمه باعث می شود راننده در صورت وقوع تصادف از هر نظر تحت پوشش باشد.

بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد در بخش مالی

خسارت های مالی بخش بزرگی از پرونده های تصادفات را تشکیل می دهد. بیمه شخص ثالث خسارت های مالی واردشده به خودرو یا اموال دیگران را جبران می کند. بیمه بدنه اما وظیفه دارد خسارت های مالی واردشده به خودروی بیمه گذار را در شرایط مختلف بپردازد.

نمونه موارد تحت پوشش

خسارت ناشی از تصادف با سایر خودروها

آسیب ناشی از برخورد با اجسام ثابت مانند درخت یا دیوار

خسارت در اثر آتش سوزی یا انفجار خودرو

سرقت کلی یا جزئی قطعات خودرو

بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد در بخش جانی

وقتی تصادف منجر به جرح یا فوت افراد شود بیمه شخص ثالث وارد عمل می شود. این بیمه تمام هزینه های درمانی دیه و خسارت های ناشی از آسیب های جسمی را پرداخت می کند.

از سوی دیگر بیمه بدنه در بخش خسارات جانی تعهدی ندارد زیرا پوشش آن صرفاً مالی است. همین نکته اهمیت بیمه شخص ثالث را دوچندان می کند.

بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد و چه استثناهایی دارد

با وجود پوشش های گسترده برخی موارد از تعهدات بیمه خارج است. به طور مثال

خسارت ناشی از رانندگی در حالت مستی یا بدون گواهینامه

شرکت در مسابقات غیرقانونی

خسارت عمدی به خودرو توسط مالک یا راننده

جنگ شورش یا بلایای طبیعی خاص (در برخی بیمه نامه ها)

شناخت این استثناها ضروری است تا راننده هنگام بروز حادثه دچار سردرگمی نشود.

بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد از دید کارشناسان

مدیرکل نظارت بر بیمه مرکزی «در سال 2023 بیش از 70% خسارات پرداخت شده مربوط به بیمه شخص ثالث بوده است.»

کارشناس صنعت بیمه «بیمه بدنه پوشش های تکمیلی بسیار متنوعی دارد که در صورت آگاهی می تواند بار مالی زیادی را از دوش راننده بردارد.»

این اظهارنظرها نشان می دهد ترکیب بیمه بدنه و شخص ثالث بهترین راه برای حفاظت از رانندگان است.

خط زمانی بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد

اهمیت آموزش عمومی درباره بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد

بسیاری از رانندگان به دلیل ناآگاهی از پوشش های بیمه یا خسارت کمتری دریافت می کنند یا پرونده شان به طول می انجامد. انتشار بروشورها آموزش در کلاس های رانندگی و اطلاع رسانی آنلاین می تواند این مشکل را برطرف کند. پیشنهاد می شود در مقالات آموزشی یا اپلیکیشن های بیمه ای نمودارهای مقایسه ای بین بیمه بدنه و شخص ثالث ارائه شود تا رانندگان راحت تر تصمیم بگیرند.

سوالات متداول درباره بیمه بدنه و شخص ثالث چه خسارت هایی را می پردازد

1. آیا بیمه شخص ثالث خسارت به خودروی مقصر را هم می پردازد؟

خیر. بیمه شخص ثالث فقط خسارت واردشده به اشخاص ثالث را جبران می کند.

2. بیمه بدنه چه خسارت هایی را شامل می شود؟

بیمه بدنه خسارت های ناشی از تصادف آتش سوزی سرقت و حتی بلایای طبیعی را پوشش می دهد.

3. آیا خسارت ناشی از رانندگی در حالت مستی پرداخت می شود؟

خیر. این مورد جزء استثناهاست و هیچ بیمه ای آن را نمی پردازد.

4. در صورت سرقت خودرو کدام بیمه خسارت را جبران می کند؟

بیمه بدنه در بخش سرقت کلی و جزئی خسارت را پرداخت می کند. بیمه شخص ثالث در این زمینه تعهدی ندارد.

5. اگر راننده مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد چه می شود؟

صندوق تأمین خسارت های بدنی وارد عمل می شود و خسارت را جبران می کند.

6. آیا امکان استفاده همزمان از بیمه بدنه و شخص ثالث وجود دارد؟

بله. هرکدام پوشش خاص خود را دارند و می توانند در یک حادثه مکمل هم باشند.

7. آیا بیمه بدنه خسارت ناشی از بلایای طبیعی را پوشش می دهد؟

بسته به نوع بیمه نامه و پوشش انتخابی در بسیاری از موارد این خسارت ها جبران می شوند.